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多分今お入りになっている保険は10年更新タイプなんでしょう。死亡保障も入院の保障も、いずれも10年更新でしょうか。まずはそこの確認をしておきたいですね。そのうえで、保険の一部修正なのか全部やり直しなのかということですが、精神疾患が絡む場合、冷たい言い方ですが、死亡保障、入院保障、いずれにも不担保条件がつくか加入できないかだと思います。現在は不担保条件がないので、このままもしくは減額更新されて、ご病気が治ってからのリフォームをおすすめしたいです。

まず死亡保障ですが、一時金で2900万円、年金で380万円×多分10年分であろうと推測されます（正確には保険内容のお知らせ等で確認してください）。お勤め先は厚生年金でしょうか。であれば万が一の場合、国から遺族年金として月額15万円程度（給与水準等によって異なります）が、お子さんが高校卒業まで支給されます。世帯収入が月額40万円ということで、奥様の収入と遺族年金でいくら足りない計算になりますでしょうか。「一時金2900万円、年金380万円×10年分」を仮に10年で使うと考えた場合、1月分は約56万円になります。いささか過剰な気はします。ただし保障の必要な期間は10年より長いのでその分を割り引いて考える必要はあります。また、勤続年数が長いので、勤め先からの死亡退職金もあるかもしれません。一度、ＦＰと相談されて、必要保障額を正確に算出されることをおすすめします。その上で無駄な死亡保障を減額すれば、保険料の節約になります。また、もし「生存給付特約」が外せるなら、その分が保険料を押し上げていることも考えられますので、保険会社に相談してみてください。また蛇足ですが、保険に新たに加入し直した場合、3年以内の自殺では保険金が支払われないことも申し添えます。

医療保障についてはリックさんの疑問点にお答えすることにします。介護保障特約は保険会社独自の認定基準が適用されていると思われます。約款に書いてありますので、ご自身で確認してください。なお、おおかたは要支援に戻れる程度の介護状態では保険金が出ないと思われます。生活習慣病特約や特定疾病保障定期保障特約も現状の医療、福祉事情とかみ合っていないとお感じになるのであれば、その特約を外せば保険料の節約になります。特に10年更新の場合は。
まずは現状の保障内容の精査からだと思います。

リックさんよろしく。

子供が小さいのなら死亡保障は小額でいいんです。

残った家族の生活費のみですから。

保険会社に言われるままに加入していますね。

ファイナンシャルプランナーに相談されることをお勧めします。

死亡保障額の額は生活費ー公的年金の支給額です。

生活費は年の額です。

高知のＦＰ、石川と申します。
死亡保障に関しては、他の先生が書かれているので、私はそのほかのご質問にお答えします。

まず、介護保障についてです。

保険会社の考え方は二つに分かれます。
一つは「会社所定の要介護状態」になる、またはその状態を継続するという要件。
もう一つは「公的介護連動」型で、通常は要介護２ぐらいの場合です。

いずれの場合でも重要なポイントは「果たしてこの条件に当てはまれるのか」ということでしょうか。

例えば、高齢者の認知症でも介護認定は2がなかなかおりないこともあります。
また、ご存知の通り、介護保険の第一号被保険者が介護認定を受けるには、「特定の病気」である必要があります。さらに、その要介護度が2以上となると、民間の保険で65歳未満の方が給付を受けるのは、なかなか難しいと思います。
つまり、この介護保障は、65歳以降には給付対象になるかもしれないが、それ以前は難しそうだと予想がつきます。
その場合、10年更新の保険料を支払い続けて、何とか老後までこの保障を持っておく必要がありますが、主契約の払い込みが済むと、この特約はなくなりますので、いずれにせよ、続けるのが難しいと思います。

生活習慣病の特約も、上記のようなジレンマがあります。
おっしゃるように、現在の公的医療制度では、なかなか生活習慣病での長期入院は難しいのが現実です。
ですから、この特約はあくまでも「おまけ」的な役割に考えておくぐらいがいいと思います。

こんな解説をしてしまうと、この保険を見直すことが大事なように思えますが、死亡保障があと20年以上は必要な状況ではありますので、保障額を少し減らすことで、とりあえずの保険料を減らし、入院保障を持ちやすくしてみるのも手ではないでしょうか。

その時に、上記の特約をはずし、次の10年更新に備えておく方法がいいような気がします。

以上、少しでも参考になりましたら幸いです。