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ＦＰ開業について

質問

ＦＰ開業について
困り度：★☆☆☆☆
相談させてください。私は現在、株式のデイトレードで生計を立てています。いわゆる専業デイトレーダーです。先日、スキルアップのためにＦＰ３級を取得しました。これから２級にも挑戦したいと思っています。その話をちょっとお金持ちの１０年来の友人にしたところ、「ぜひ専属のファイナンシャルプランナーになってほしい」という要望を受けました。まだ３級であること、また株式に関する具体的なアドバイスは、投資顧問業ではないためにできないことを伝えたのですが、その友人は「それでもぜひ頼みたい」と言っています。しかも「ちゃんと報酬も払わせてほしい」と要望を受けました。一方で私の事情として、もうすぐ子どもが生まれることもあり、入るのが難しいとされている保育園入園の問題があります。その際に、肩書きとしてトレーダーよりもＦＰと言った方が、今の日本の体質から言うとよいのかなと感じています。そこで、これをいい機会ととらえて、ファイナンシャルプランナーとして開業届けを提出して、自宅で個人事務所を作りたいと思っています。なお、あくまで本業はデイトレーダーであり、顧客はその友人だけ、報酬は年額６万円の予定です。以上の状況で、質問させてください。【質問①】まず、上記のような条件で開業はできるものでしょうか？彼のためだけに開業する形になりますが。【質問②】顧問契約を結ぶ際は、 ☆顧問契約書に署名捺印をして、それぞれ保有。 ☆現金で報酬を受け取り、領収書を発行。このほかにすることはありますか？【質問③】簡単なライフプラン以外は、特に資料を作らないつもりですが、事務所運営上何か作成しなくてはいけないものはありますか？【質問④】ＦＰ業の確定申告時は、収入は６万円。経費はゼロ。という形で出したいと思いますが、これでも大丈夫でしょうか？分からないことが多く、質問が多く申し訳ありません。どうぞよろしくお願いします。 {{$questionAr.twitter}}
教えてNo.702	質問者： nori（神奈川県）	投稿日時： 2012-02-11 07:03:18

ＦＰ開業について

困り度：★☆☆☆☆

相談させてください。

私は現在、株式のデイトレードで生計を立てています。
いわゆる専業デイトレーダーです。

先日、スキルアップのためにＦＰ３級を取得しました。
これから２級にも挑戦したいと思っています。

その話をちょっとお金持ちの１０年来の友人にしたところ、
「ぜひ専属のファイナンシャルプランナーになってほしい」と
いう要望を受けました。
まだ３級であること、また株式に関する具体的なアドバイスは、
投資顧問業ではないためにできないことを伝えたのですが、
その友人は「それでもぜひ頼みたい」と言っています。
しかも「ちゃんと報酬も払わせてほしい」と要望を受けました。

一方で私の事情として、もうすぐ子どもが生まれることもあり、
入るのが難しいとされている保育園入園の問題があります。
その際に、肩書きとしてトレーダーよりもＦＰと言った方が、
今の日本の体質から言うとよいのかなと感じています。

そこで、これをいい機会ととらえて、
ファイナンシャルプランナーとして開業届けを提出して、
自宅で個人事務所を作りたいと思っています。

なお、あくまで本業はデイトレーダーであり、
顧客はその友人だけ、報酬は年額６万円の予定です。

以上の状況で、質問させてください。

【質問①】
まず、上記のような条件で開業はできるものでしょうか？
彼のためだけに開業する形になりますが。

【質問②】
顧問契約を結ぶ際は、
☆顧問契約書に署名捺印をして、それぞれ保有。
☆現金で報酬を受け取り、領収書を発行。
このほかにすることはありますか？

【質問③】
簡単なライフプラン以外は、特に資料を作らないつもりですが、
事務所運営上何か作成しなくてはいけないものはありますか？

【質問④】
ＦＰ業の確定申告時は、収入は６万円。経費はゼロ。
という形で出したいと思いますが、これでも大丈夫でしょうか？

分からないことが多く、質問が多く申し訳ありません。
どうぞよろしくお願いします。

教えてNo.702

質問者：
nori（神奈川県）

投稿日時：
2012-02-11 07:03:18

回答

この質問は締め切られました。

回答を締め切るにあたり質問者からのメッセージ	おかげさまで、開業に向けての疑問がだいぶ解決しました。返答を頂いた先生方、ありがとうございました。 2012-02-13 08:20:20

回答を締め切るにあたり
質問者からのメッセージ

おかげさまで、開業に向けての疑問がだいぶ解決しました。
返答を頂いた先生方、ありがとうございました。

2012-02-13 08:20:20

全4件中　1～4を表示

埼玉県のファイナンシャルプランナー（FP）です。回答No：3 投稿日時：2012-02-12 23:30:58 回答者：　株式会社　VLIP （埼玉県）自信度：★★★★★
nori さん、初めまして。さいたま新都心のFP事務所、株式会社VLIPの井上と申します。ご友人は貴君に何を期待しているのでしょうか。「ファイナンシャル・プランニングを期待しているのか、それとも投資助言を期待しているのでしょうか。」ご質問の内容からすると投資助言の様な気がします。そうでなければ、自ら月6万円の報酬という話はないと思いますが如何でしょう。そこがマッチングしないと友人の方一人のためにFP業（コンサル業）として申請する意味がない様な気がします。 FP業は投資助言とは内容が違います。資格を取って業務経験がない方へ年額6万円も払うというのは貴君のために一肌脱ごうという事でしょうか。そうするとこの契約は一年で終わりになる可能性大です。雑所得として処理されるのも手ではないでしょうか。かなり、厳しいことを申し上げてすみません。取りあえず下記の質問に直接わかる範囲でご回答します。【質問①】まず、上記のような条件で開業はできるものでしょうか？彼のためだけに開業する形になりますが。 ⇒もちろん出来ます。税務署に届を一枚出せばOKです。【質問②】顧問契約を結ぶ際は、 ☆顧問契約書に署名捺印をして、それぞれ保有。 ☆現金で報酬を受け取り、領収書を発行。このほかにすることはありますか？ ⇒振込でもOKでしょう（印紙がいらないです）。　顧問契約書に印紙を貼れという税理士さんがいますが私は　貼ってません。根拠が良くわからないので。【質問③】簡単なライフプラン以外は、特に資料を作らないつもりですが、事務所運営上何か作成しなくてはいけないものはありますか？ ⇒作成しなくてはいけないものは全くありません。　クライアントに説明して納得して頂くための資料は適宜作る　ことになるでしょう。【質問④】ＦＰ業の確定申告時は、収入は６万円。経費はゼロ。という形で出したいと思いますが、これでも大丈夫でしょうか？ ⇒　つまり事業所得は6万円。その他、譲渡所得、配当所得等　　合わせて申告するという事になります。

nori さん 2012-02-13 06:52:54

井上先生、ご回答ありがとうございます。

言いにくいことを的確にご指摘いただいて、むしろありがたかったです。
ＦＰ３級を取得したばかりの私に月6万円を出すというのは、
私も「何を期待されているんだろう？」と強く疑問に思いました。
しかもＦＰは立場上、投資に関する具体的な助言はできないというのに・・・。

彼はそのあたり十分承知していました。
彼がビジネスをするうえで、私は助言役としての役割を求められているようです。
年収ベースで1000万円弱稼いでいる友人なので、月6万円は大したことないんでしょう。

質問①～④へのご回答もありがとうございます。
ちょっと疑問に思ったことを追加で質問させてください。

【質問②について】
顧問契約書は2部作成して双方が署名捺印。互いに保管する。
報酬は毎年現金で受け取り、領収書を発行する（保存する）
報酬については、私自身が事業用口座に入金する。

以上のように考えていますが、この方法で間違いないでしょうか？？

【質問④について】
収入が６万円なので、基礎控除分を考えると経費は申告する必要がないと
考えていますが、この考え方で間違いはないでしょうか？？

追加の質問になりますが、どうぞよろしくお願いします。

株式会社　VLIP 先生2012-02-13 15:37:51

nori さんへ

追加のご質問に回答させて頂きます。

【質問②について】
顧問契約書は2部作成して双方が署名捺印。互いに保管する。
報酬は毎年現金で受け取り、領収書を発行する（保存する）
報酬については、私自身が事業用口座に入金する。

以上のように考えていますが、この方法で間違いないでしょうか？？

　⇒間違いはありません。但し、直接振り込んで頂いた方が簡単だと思いますし、
　先方も記録が残るのではないでしょうか。

【質問④について】
収入が６万円なので、基礎控除分を考えると経費は申告する必要がないと
考えていますが、この考え方で間違いはないでしょうか？？

　⇒　ご質問の内容「経費を申告する」といのがが少し理解しづらいのですが、
　　　FP相談による収入から経費を差し引いて、事業所得を算出、
　　　他の所得と合算して、その合計から基礎控除を引いて所得を算出、
　　　最後に税率をかけて納付税額を算出することになります。

　　　結果、納税か、納税不要かという事になります。
　　　申告の基本は納税額に関わらず、プラスでもマイナスでも申告することが
　　　基本です。申告の内容によっては赤字を繰り越すことも出てくるわけです
　　　から、申告書に基づいて確りと申告をされておいては如何でしょう。

　　　デイトレーダの部分の申告をどうされているかで色々あると思いますので
　　　最後はご自身の判断となりますが・・・・

nori さん 2012-02-13 20:16:21

おかげさまで、疑問に思っていたことが解決しました。
どうもありがとうございました！

東京都のファイナンシャルプランナー（FP）です。回答No：1 投稿日時：2012-02-11 23:07:23 回答者：　美乙女公希（前独立系FP事務所経営者）（東京都）自信度：★★★☆☆
noriさん、こんにちは金銭感覚改善専門の財務立案士　美乙女公希と申します。私は、やむ得ず開業したので、回答にずれが生じると思いますが、参考にしていただきたいと思います。【質問①】事業として報酬を得るわけですから、当然、税務署で開業届けを提出しなければなりません。たとえ、友人から報酬を得ただけでもです。本格的に、開業したのであれば、デイトレ専門　○○FP事務所のように事務所名を決めた方がいいと思われます。開業届けを提出していない場合は、法に違反するため、気をつけてください。【質問②】事業用の口座をあらかじめ作っておく顧問契約を結ぶときは、初年度移行も、報酬を得るわけですから振込先は必要になってきます。【質問③】事務所を運営させるわけですから、ブログやHPはあった方がいいでしょう。当然、名刺は作っておきましょう。【質問④】問題ありません。ようは、きちんと収支を明確にしておくことが大切なのです。そのため、明細や領収書は、とっておきましょう。簡単にざっとあげましたが、解らない場合は、個別に応対いたします。けやき多摩FP綜合事務所　美乙女公希

nori さん 2012-02-11 23:29:21

ご回答ありがとうございます。

事業用の口座のお話、とても貴重でした。
契約の前には、必ず作っておきたいと思います。

質問③についてですが、
その友人以外に顧客を集めようとするつもりはないのですが、
それでも事務所のブログやＨＰが必要なのでしょうか？

とても親切に回答して頂けて感謝しています。
どうもありがとうございました。

美乙女公希（前独立系FP事務所経営者）先生2012-02-11 23:38:12

当事務所の場合は、営業ツールや情報提供の１つとして、作成し運営しております。
絶対に作成しなければならないということはありません。

友人から相談者を紹介されたときとかにHPやブログがあったら、人目でどのような
ことをしているか、わかるため、お会いしたときにコミュニケーションが
取れやすくなります。

もし、その予兆があったら検討してみてはいかがでしょうか？

nori さん 2012-02-11 23:56:35

先生、ありがとうございました。

①税務署に開業届けを提出する。
②銀行などで事業用の口座を作る。
③友人と顧問契約書を交わし、顧問料を預かる。
　そのうえで領収書を発行して、保存する。
④顧問料を事業用の口座に入れる。

この流れでやってみたいと思います。
それからのプランニングについては、友人と話し合ってみます。
お世話になりました(^^)

北海道のファイナンシャルプランナー（FP）です。回答No：2 投稿日時：2012-02-12 18:03:34 回答者：　Mクリニック（北海道）自信度：★★★☆☆
はじめまして。北海道でＦＰとして独立しております小川と申します。この仕事が好きで好きでたまらなくて独立しました。少しでも参考になればうれしいです。 ①　開業自体は届出さえ出せば何の問題もありません。 ②　問題ありません。　　顧問契約書は複写式のものを作ってもいいのですが、同じ物を2枚重ねて間にカーボン紙を入れるだけだと初期費用を安くすることができます。 ③　顧客となっていただける方との同意があれば特になくても大丈夫だと思います。 ④　問題ありません。先の方のご回答で口座のお話が出てましたが、個人事業で屋号の口座を作るのに別途費用がかかるところとかからないところがあります。最初は費用がかからないところで開設されることをお勧めします。

nori さん 2012-02-12 21:41:55

小川先生、回答ありがとうございました。
かわいらしいイラスト付きのお写真ですね(^^)

事業用口座の件、少し調べてみます。
ご親切に教えてくださりありがとうございました！

Mクリニック先生2012-02-13 09:48:11

前回書き忘れてしまいましたが、ＦＰ資格だけでは投資助言は行えません。
投資助言は届出が必要となります。
投資に関する助言を行って報酬をいただくというのはに投資助言業に該当しますのでご注意ください。

愛知県のファイナンシャルプランナー（FP）です。回答No：4 投稿日時：2012-02-13 09:25:56 回答者：　石井ファイナンシャルプランニング（愛知県）自信度：★★★☆☆
noriさんよろしく。質問の答えですが、１彼のためだけでも、報酬を受け取って事業を起こすわけです。事業登録は必要です。２問題なしです。ただ、振込みもいいと思います。分割でとかね。印紙が要らないから。３広告とかやキャッシュフロー表は作ったほうがいいですね。２級の取得の後、AFPの認定を希望するとしたら課題で出ます。提案書の作成で。４経費がゼロということは書類の紙を省くということなら可能です。ほかの所得と合わせて申告します。それから、世間での聞こえがいいからという理由でならファイナンシャルプランナーという仕事はどういったお仕事ですかということを聞かれると思います。アナタなりの答えを準備したほうがいいですね。愛知県だと保険の代理店というのが意識として多いので解釈が大変です。アナタがどういった仕事が得意なのか考えておくことは必要です。