デフレスパイラルになると仮定した場合に | ファイナンシャルプランナーjp

はじめまして、小市民さん。

定義が大きく過ぎて、的外れな回答になってしまったら申し訳ないです。

デフレスパイラルになる時の傾向から考えられると良いでしょうね。

デフレになると言う事は、物価が下がると言う事ですので、消費者としては嬉しいですね。

しかし景気が悪くなっていくと言う事ですので、購買意欲も無くなってしまいます。

すると日銀は景気を回復させようと政策金利を下げます。

そうすると預貯金の金利も下がってしまいますね。

ですので、金利の下がる前に高金利の固定金利に預金を預けておく事が考えられますね。

デフレスパイラルは、消費者マインドが大きな原因ですので、自分が気を付けていても起こってしまうものです。

逆のパターンでは、バブルがありますね。


ですので、あまり回りに影響されない事も重要だと思います。
冷静な判断力を失わない事でしょう。

デフレスパイラルになると仮定した場合に、一般的に気を付けたい事は、考え方にもよりますが、自分自身に経済力を付ける事だと感じています。
個人的にいくら気を付けても、政策等でどうにもならない事が多々ありすぎます。
　したがって、仕事を頑張って、自分・会社・社会に利益を産み出し、少しでも多く、社会に貢献する事を考えて行動する人が増えれば、日本の経済もインフレ効果に繋がると思います。（精神論みたいで、すみません）
　ファイナンシャル・プランナーとしては、財産を守るよりも、株や為替も視野に入れ、デフレスパイラルを乗り切ってはと提案したいところです。現在では、ミニ株やプチ株のような資金が少なくても出来る商品もありますので勉強してみてはどうでしょう。

　単純に安易に借金をしないことではないでしょうか？

一般物価だけでなく、株価や地価も下落する状況ですと、実質金利が上昇します。
①破綻しそうにない銀行に預金する
②高金利通貨建ての外債で資産を運用する(為替リスクは伴うが)
などが考えられます。

参考になさって下さい。

ＦＰの山野と申します。

デフレスパイラル難しい問題ですね。
私達は、物の値段が下がれば家計の節約が出来てうれしいですよね。
ところが、一方、企業活動から見ると物・サービスの値段が下がるので、売上高が減少→企業利益減少→我々の給料も減少→国全体で考えると個人消費の低迷→企業利益の一層の下落→負のスパイラルに突入→これがデフレスパイラルと言われているものですね。

ここで、ご質問の条件下で私達が気をつけないといけないこと

１．住宅ローンなど借金を作らないこと

　①私達の給料が下がる事が予想されます。多額のローンを組んで住宅を購入する　　　　　事は大きな返済リスクを負う可能性が高くなります。
　②又、取得した住宅の資産価値も大きく値下がりする可能性があります。万が一、　　　　　この物件を手放さなければならなくなった場合、売却価格が住宅ローン残高
　　　を下回り家計の破綻の可能性も出てきます。
　　
２．自分の資産にも働いてもらうこと

　　デフレで給料が上らないとすれば、自分の貯金にももっと働いてもらわねばなりま　　　　せん。でも現在の国内金融商品は、超低金利の影響で良くはありません。
　　私が実行している事は、国内にはない海外の超優良ファンドを活用することです。　　　　高利回りの商品・市況が高騰して入る時は勿論、暴落している時にも利益が　　　　出せる優良ファンド・設定以来マイナスリターンが無いファンドなど、世界には　　　　　優秀な商品があります。
　　　　是非、世界の金融商品にも目を向けて研究されることをお勧めします。

３．自分力を高めること
　　最近の就職状況を見ると非常に厳しいものがあります。しかし、どの様な時代に　　　も優秀な人材は必ず必要とされています。　　
　　どの様な人物になるか？
　　①他人に負けないだけの自分の売りを２つ以上持っていること。
　　　人一倍努力して自分の価値を高めておくこと。
　　②抽象的ですが、人間性を高めること。

自己責任時代です。お互いに知識を習得し・人間性を高め自分の付加価値を向上させましょう。

デフレとは物の値段が下ることです。
物の値段が下ると給与が下り、給与が下ると、物が買えないので、
そうなると物が売れないので、物の価格がさらに下る状況が進むことが
続く状況をデフレスパイラルといいます。

　物価下落→企業の売上の現象→企業収益の減少→設備投資・人件費・雇用
　の調整→個人消費の現象→さらなる物価の現象→さらに続く

流れです。つまり日本経済がどんどん縮小していくことになります。

一方、企業は成長市場へ（中国やインドなどへ）進出していくことになるので、ますます給与が下り、雇用も厳しくなります。

　また、海外から輸入する原材料（原油や鉄鉱石などの価格が上昇する）と今度は不況下のインフレ懸念が強まります。

　デフレが進むことは日本国にとっても日本国民にとってもいいことでは、ありません。

　また、現在キャッシュをいっぱい持っている人は、貨幣価値が上昇しますので貧富の差がますます開くことが考えられます。

デフレスパイラルの定義や構造は他の回答者が書いていますので割愛します。

気を付けなければならないこと、それは情報に踊らされないことです。
構造的な景気低迷は自分の収入にも影響しますので、収入源を複数持つことや、無駄使いをしないことが最も良い対処法です。
ただし、消費者すべてがどんどん物価が下がるからと買い控えしたり、普段の生活にまで切りつめた生活を強いるようでは、スパイラルから抜け出すことが出来ませんね。
自分の生活に対し、家計簿を付けたりして賢い消費者になることです。

確かに現在の日本の状況を見てデフレスパイラルになつているとも懸念する人がいる。これは、預貯金にお金を眠らせている裕福な家庭でさえも節約に余念が無いところからも伺える。リーマンショック以降、日本だけでなくＭＭＦなどに滞在する資金はかなりの額となっている。こちらとは少しニュアンスは違うところである。つまり、日本の市場にだけで、ご自身の大切なお金を置かないことが肝心であると私は思う。ただし、この外債とか、デフレスパイラル対策として、何か特定の資産に限定して運用することがあたかも有効な対策と勘違いしてもならないとも思う。世界経済はこうしている瞬間瞬間にも様相を変えているからである。そして、なにが当たるかわからないからこそ、様々な世界の市場・金融商品にリスクを押さえて投資できる方法を模索することである。これには、ＦＰ等にご相談されることをお勧めします。ただし、信じて託せるＦＰはそう多くは無いかもしれません・・・

小市民様
はじめまして
ファイナンシャルプランナーの高橋　徹と申します。

このうような事態なるとあまりお金を使う方がいなくなりますね。これは不景気だから何かの時はやっぱり現金（流動性資産）が大事と考える方が多いからでしょうね。

一方でデフレ時、資産の拡大を狙う方もでてきます。
例えば、この時期にマイホームを購入するなどは、ローンを組む場合、金利が低く推移している時期ですので、総返済額が高金利時より少なくなるため有効ですね。ただし過剰な債務は避けるべきです。

つまりインフレ・デフレと大きく話題に上がりますが、それぞれの特徴と傾向の情報の見極めが大事です。

更に、デフレスパイラルになると金利も下降傾向になりますから、流動性資産の運用が大事になると思います。
しかし、ハイリスクな商品は避けるべきで、ローリスク・ローリターンの安全性が高い商品を活用し、スパイラルに陥る前に運用の方向性決めておくことも大切です。

何よりご自身の資産の状況を把握し、その時どの動くかのレールを何本も用意することが今大事だと考えます。

その為に我々専門家を活用していただければ幸いです。

精神論になるかもしれませんが・・・デフレスパイラルになるとご存知の通り物価が安くなりその分、企業収益が落ちます。そして収益が落ちる為、企業もお給料を減らす、また買わなくなる・・・こういった負の連鎖ですね。
ただ、別の角度から考えると、この時期っていうのはある意味チャンスかもしれません。
企業側は物が売れない為売れるように頭を使って考えます。
どうすれば売れるか・・・、景気が良い時はあまり考えなくても売れますからね。
無駄はどこにあるのかを真剣に考えるのではないでしょうか。
無駄を省き効率的にすると、景気が良くなった時前よりも業績が伸びているかもしれませんね。