住宅ローン借り換えについて | ファイナンシャルプランナーjp

｢根抵当権｣が設定されているということは、極度額の範囲内で何回でも追加融資を受けられる状態になっています。
リフォームなどの際は便利かもしれません。
ただ、返済期間が長すぎるローンは老後の生活を圧迫します。
今現在の年収や、お勤め先の規模など様々な信用情報の条件がありますが、より低い金利での借り換えも可能かもしれません。
他の複数の金融機関から試算してもらってはいかがですか?

住宅ローン借り換え優遇金利、などと謳って最初の金利を低くして借り換えを勧める金融機関が多いことは事実です。

しかし、借り換えするには手数料や登記費用（抵当権設定し直し）などの諸費用がかかりますので、金融機関ごとに返済総額や月々の返済額、根抵当権の設定確認（＊）をしてみると良いでしょう。

（＊）特に、抵当権を設定するにあたり「担保不足」になっている可能性がありますので、良く話し合うことが必要です。借り換え出来れば返済総額は減少するのに、不動産の担保価値不足で借り換え出来ない方が多く見受けられます。

　確かに、現在の住宅ローンの金利では、長期固定金利なみで、金利が高すぎると聞かされるのは当然だと思います。
　このような内容だと、私も借り換えをお勧め致します。
　最初は、返済比率を出してみてください。（銀行によってホームページで算出することができます。）
　返済比率が大丈夫であれば、金融機関と具体的な相談に入ってみてください。（何行か同時進行で相談することをお勧めします）
　出来たら、当初購入した営業マンを窓口にして計画を進めると、内情をより詳しく知っていますので、話しが早いかと思います。

＊当初の金融機関で、根抵当権を設定しているには、何か意図がありそうですね・・・。

はじめまして、ＦＰリサーチパートナーズの三島木と申します。
内容拝見するに、スルガ銀行さんの条件緩和型の
「スーパーホームローンワイド」をご利用されているかと思います。
40年でのローンが組めるのが特徴で、主に購入当時「自営業の方」や
「勤続年数が短い」方がご利用されているかと思います。
ですが、やはり金利は高いですよね。

3年前に購入されたとのことですが、大雑把に現在の住宅ローン残債
を計算できます。

仮に毎月12万円のローンを支払っているとすれば
概ねその内の約22％程度が元金返済額で、残りは利息支払いです。

借り換えを検討するには現在の不動産の担保価値と残債が
借り換えが出来るかどうかのキーポイントになります。

今のままでは老後に大きな負担が残ってしまう可能性が
あるかもしれませんから、早々に対策を講じたい所です。

・担保価値を査定する
・残債を確認する

この上で残債が上回っている状態であれば、その資金を
貯めることに専念しましょう。

担保査定からのアドバイスは可能ですので
機会がありましたら、事務所までお気軽にお問い合わせくださいませ。

はじめまして。佐々FP事務所の佐々宏人と申します。

銀行員時代に借換を専門でやっていた時期がありますのでそのときの経験も踏まえて回答させていただきます。

借換の場合は、「担保価」が非常に重要になります。

現在の借入残高＜銀行側の算出する担保価

これは銀行側が算出するのでいくつかの銀行に持ち込み、確認すると良いと思います。

なぜいくつかの銀行に持ち込むかというと、
①複数で借換可能な場合一番条件が良いところで借換する
②他行で借換することが可能であればスルガ銀行に借換すると伝えることで、金利下げ交渉ができる可能性がある
③借換ができなかった場合でも、銀行によってスタンスが違うので残高が減った時点で再持ち込みする銀行を見極める

銀行側からすれば住宅ﾛｰﾝは取り組めるなら取り組みたいはずです。

もし断られた際は何が原因かしっかり確認してください。
そして、残高いくらなら借換できるか聞いてください。

ご参考になれば幸いです。